Luottokorttivertailu - Löydä ilmainen luottokortti 11.9.2024
Ilmainen luottokortti tarkoittaa luottokorttia, jolla ei ole vuosimaksuja ja joiden hakeminen ei maksa mitään. Koron lisäksi kortteihin liittyy usein erilaisia sivukuluja, kuten tilinhoitopalkkio ja käteisnostokulut, mitkä nostavat kortin käytön todellista hintaa.
Tämä luottokorttivertailu sisältää ilmaiset luottokortit ja vertailu helpottaa löytämään omiin tarpeisiin sopivan, ilmaisen luottokortin.
Luottokortin kuluja vertailtaessa onkin hyvä arvioida koron lisäksi muita kortin käyttämisestä aiheutuvia kuluja. Luottokorttivertailu ottaa huomioon myös edut, joita eri luottokorteilla voi saada.
Luottokorttivertailussa mukana
Ilmainen luottokortti on mahdollista saada Bank Norwegianilta, SweepBankilta, Saldo Bankilta, Morrow Bankilta, K-ryhmältä sekä S-ryhmältä.
Luottokorttivertailussa on kuitenkin huomioitava, että S-ryhmän luottokortti on ilmainen vain asiakasomistajille ja asiakasomistajatalouteen kuuluville. Muilta S-ryhmä perii 30 euron vuosimaksun.
Bank Norwegian
Bank Norwegian myöntää Visa Credit -luottokortteja jopa 10 000 euron luottorajalla. Norwegian -luottokortti on käytössä yli 100 000 suomalaisella ja Pohjoismaissa yli miljoonalla ihmisellä. Luottokortti on joustava ja päivittäisten ostosten lisäksi sillä voi siirtää rahaa pankkitilille tai maksaa siltä laskuja luottorajan puitteissa. Bank Norwegianin luottokorttia voivat hakea 23 vuotta täyttäneet henkilöt.
Bank Norwegian tarjoaa jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille.
Etuohjelmalla ilmaisia lentoja
Norwegian -kortissa on kannattava etuohjelma. Luottokortilla maksaminen kerryttää CashPoints -pisteitä, joita voi käyttää Norwegianilta ostettujen lentolippujen ja lennon aterioiden maksamiseen.
Pisteet ovat käypää valuuttaa: 1 CashPoint vastaa 1 Norjan kruunua, joka on noin 0,10 euroa.
Kortin myöntäminen
Bank Norwegian vaatii luottokortin hakijalta vähintään 23 vuoden ikää. Hakijan on täytynyt kuulua Suomen väestörekisteriin viimeiset 36 kuukautta eikä hakijalla saa olla maksuhäiriöitä. Tämän lisäksi Bank Norwegian tekee luottokelpoisuuskartoituksen ennen luottokortin myöntämistä.
Norwegian -luottokortti lyhyesti
- Ikäraja 23 vuotta
- Luottoa 10 000 euroon asti
- Jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksu 0 euroa
- Käteisnostot ilman käteisnostopalkkiota kotimaassa ja ulkomailla
- Laskutuspalkkio 0 euroa (e-lasku) tai 4 euroa (paperilasku)
- Vuotuinen nimelliskorko 19 prosenttia
- Ilmainen matkavakuutus ja peruutusturva
- Ilmainen maksuturvavakuutus
- Ilmainen henkilöllisyysvarkausvakuutus.
Suosittelemme tutustumaan myös lainaan, jota Bank Norwegian tarjoaa.
SweepBank
SweepBankin tarjoama Mastercard -luottokortti on mahdollista saada 8000 euron luotolla.
Myönnettävä luotto riippuu luonnollisesti hakijan tuloista. SweepBank tarjoaa luotto-ostoksille jopa 60 vuorokautta korotonta ja kulutonta maksuaikaa. Kunhan luottokorttilaskun maksaa ensimmäiseen eräpäivään mennessä, mitään kuluja ei tule.
Markkinoiden pisin koroton ja kuluton maksuaika
SweepBankin etuna on markkinoiden pisin koroton ja kuluton maksuaika. Kun ostoksen tekee alkukuusta, korotonta ja kulutonta maksuaikaa voi saada jopa 60 vuorokautta.
Luotolla tehdyt ostokset ovat korottomia ja kuluttomia aina ensimmäiseen eräpäivään asti. Huomioitavaa kuitenkin on, että luotolta tehdyt käteisnostot eivät ole kuluttomia, sillä niissä 19,90 prosentin nimelliskorko alkaa juosta heti. Lisäksi käteisnostoista veloitetaan 2 prosentin nostopalkkio.
Virtuaalinen luottokortti
SweepBankin luottokortti on niin sanottu virtuaalinen luottokortti. Kortti lisätään älypuhelimeen maksukortiksi, jonka jälkeen sitä voi käyttää esimerkiksi kaupoissa etäluettavan kortin tavoin. Verkkokaupoista ostoksia voi tehdä kuten muillakin luottokorteilla; syöttämällä kortin tiedot oston yhteydessä.
SweepBankilta on tulossa myös fyysinen luottokortti, mutta kortin julkaisusta ei ole vielä tarkempaa aikataulua.
Virtuaalisen luottokortin etuna on se, että kortin saa nopeasti käyttöönsä. Kun luottokorttihakemus on hyväksytty, voit alkaa käyttämään korttia.
Kortin myöntäminen
SweepBankin luottokortti on mahdollista saada, jos on vähintään 20-vuotias, ollut jatkuvassa työsuhteessa edelliset 4 kuukautta ja kuukausitulot ovat vähintään 1600 euroa. Lisäksi luottotietojen tulee luonnollisesti olla puhtaat.
Huomioitavaa myös on, että luottokorttia käyttääksesi tarvitset SweepBank -mobiilisovelluksen.
SweepBankin luottokortti lyhyesti
- Ikäraja 20 vuotta
- Luottoa 8000 euroon asti
- Jopa 60 päivää korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksu 0 euroa
- Luottokortin käteisnostoista veloitetaan 2 prosentin nostopalkkio
- Debit -käteisnostot ilmaisia (4 nostoa/kk)
- Laskutuspalkkio 0 euroa
- Vuotuinen nimelliskorko 19 prosenttia
- Ilmainen vastuuvakuutus
- Ilmainen ostoturva.
Lisätietoa ja esimerkkilaskelmia luottokustannuksista löydät SweepBank -yritysesittelystä.
Saldo Bank
Saldo Bank tarjoaa luottokortin, jossa on jopa 2000 euron luottoraja. Luottokortti on suunniteltu helpottamaan arjen maksutapahtumia ja tuomaan joustoa talouden hallintaan. Saldo Bankin luottokortin luottoraja määräytyy hakijan tulojen ja luottotietojen perusteella.
Korot ja maksut
Kortille myönnetään jopa 45 päivää korotonta maksuaikaa, mikä mahdollistaa ostosten maksamisen joustavasti ilman lisäkustannuksia. Korotonta maksuaikaa on siis korttilaskun ensimmäiseen eräpäivään asti.
Korottoman jakson jälkeen kortin nimellinen vuosikorko on 15 % + viitekorko. Esimerkiksi viitekoron ollessa 4,5 %, nimellinen vuosikorko on 19,5 %. Kortin kuukausittainen tilinhoitomaksu on 0,01 % päivässä myönnetystä luottorajasta. Jos esimerkiksi myönnetty luotto on 2000 euroa, tilinhoitomaksu on noin 6 euroa kuukaudessa. Tilinhoitomaksua peritään vain silloin, kun luottoa on käytössä.
Kortin toimistusaika ja käyttö
Fyysinen kortti toimitetaan 14 vuorokauden sisällä, mutta verkko-ostoksiin luottokorttia voi käyttää heti myöntämisen jälkeen. Verkko-ostokset tulee ainoastaan käydä sallimassa My Saldo-portaalissa. Fyysistä korttia voi käyttää tavallisissa kaupoissa lähimaksuna, kuten mitä tahansa muuta luottokorttia.
Kortin myöntäminen
Saldo Bankin luottokortin hakijan tulee olla vähintään 18-vuotias ja asua Suomessa. Kortin myöntäminen edellyttää riittäviä tuloja ja puhtaita luottotietoja.
Saldo Bankin luottokortti lyhyesti
- Luottoraja: Jopa 2000 euroa
- Koroton maksuaika: Jopa 45 päivää
- Nimelliskorko: 15 % + viitekorko
- Kuukausittainen tilinhoitomaksu: 0 - 6 euroa
- Fyysinen luottokortti
- Ikäraja: 18 vuotta
- Edellyttää puhtaita luottotietoja.
Saldo Bankin luottokortti on suunniteltu tarjoamaan joustavuutta ja helppoutta arjen maksuihin, erityisesti digitaalisia maksutapoja hyödyntäen.
Morrow Bank
Norjalainen Morrow Bank (entinen Komplett Bank) myöntää erityisesti verkko-ostoksia varten räätälöityjä Mastercard -luottokortteja. Korttiin on mahdollista hakea luottoraja 5000 euroon asti. Morrow Bankin luottokorttia voivat hakea kaikki 23 vuotta täyttäneet henkilöt.
Morrow Bank tarjoaa jopa 50 vuorokautta korotonta maksuaikaa ostoksille.
Bonusta ostoksista
Morrow Bankin Mastercard -luottokortissa on bonusohjelma. Siihen kertyneitä bonuspisteitä voi käyttää luottokorttilaskun maksamiseen. Bonuspisteitä on mahdollista ansaita maksimissaan 500 pistettä kuukaudessa tai 2 000 pistettä viimeisen kahdentoista kuukauden aikana. Sata bonuspistettä vastaa kymmentä euroa.
Maksulykkäystä ostoksille
Morrow Bankin Mastercard-kortilla on mahdollista lykätä valittujen ostosten maksua helposti ja ilman korkokuluja. Maksulykkäystä haetaan valitulle kertaostokselle ja sitä voidaan hakea 3, 6 tai 9 kuukaudeksi. Maksulykkäys maksaa 24,90 - 44,90 euroa.
Näppärä maksulykkäys tuo joustoa talouteen ilman erillistä maksusopimusta.
Kortin myöntäminen
Morrow Bank Mastercard -luottokorttia voi hakea Suomessa asuva vähintään 23-vuotias henkilö, jolla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Morrow Bank Mastercard -luottokortti lyhyesti
- Ikäraja 23 vuotta
- Luottoa 5000 euroon asti
- Jopa 50 päivää korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksu 0 euroa
- Käteisnostot ilman käteisnostopalkkiota kotimaassa ja ulkomailla
- Laskutuspalkkio 0 euroa (sähköpostilasku)
- Vuotuinen nimelliskorko 19 prosenttia
- Ilmainen matkavakuutus ja peruutusturva
- Ilmainen ostoturvavakuutus
- Ilmainen henkilöllisyysvarkausvakuutus.
K-Plussa Mastercard
K-Plussa Mastercard on kansainvälinen maksuaika- ja luottokortti monipuolisilla K-Plussa -ominaisuuksilla. Kortin luottoraja on 2 000 - 4 000 euroa ja K-ryhmän luottokorttia voivat hakea kaikki luottokelpoiset, 20 vuotta täyttäneet henkilöt.
K-Plussa Mastercardiin saa noin 30 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille.
K-Plussa -pisteitä ostoksista ja vielä tuplana
Luottokortti toimii myös K-Plussa -korttina. Kortti sidotaan joko kortin haltijan nykyiseen Plussa -tiliin tai hänelle avataan uusi tili. Kaikki kortilla K-Plussa -verkoston ostospaikoissa tehdyt ostokset kerryttävät Plussa-pisteitä. K-Plussa Mastercard -kortilla maksetuista ostoksista kertyy kaksinkertaiset Plussa -peruspisteet kaikista K-ryhmän kaupoista 31.12.2020 asti.
Kortin myöntäminen
K-Plussa Mastercard-luottokortti voidaan myöntää pysyvästi Suomessa asuvalle, luottokelpoiselle 20 vuotta täyttäneelle henkilölle, jolla on säännölliset tulot, ja joka on hoitanut raha-asiansa moitteetta. Rinnakkaiskortti voidaan myöntää pääkortin haltijan kanssa samassa taloudessa asuvalle perheenjäsenelle.
K-Plussa Mastercard -luottokortti lyhyesti
- Ikäraja 20 vuotta
- Luottoa 4 000 euroon asti
- Noin 30 päivää korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksu 0 euroa
- Käteisnostot euromaissa 2 prosenttia noston määrästä, vähintään 4 euroa
- Käteisnostot muissa maissa 2,50 euroa ja 2,5 prosenttia noston määrästä
- Laskutuspalkkio (kun luotto on käytössä) 5 euroa kuukaudessa
- Vuotuinen nimelliskorko euribor 3 kk + marginaali 10,95 prosenttia
- Ilmainen ostoturvavakuutus.
S-Etukortti Visa Credit
S-Etukortti Visa Credit -luottokortilla voidaan maksaa ostoksia kotimaassa, ulkomailla ja verkossa, sekä samalla kerryttää myös S-Bonusta ja maksutapaetua S-ryhmän ostoista. Kortilla tehdyt ostokset kerryttävät tavallisen S-Bonuksen päälle vielä 0,5 % maksutapaetua. Kortin luottoraja on 800 - 10 000 euroa.
S-Etukortti Visa Creditiin saa noin 30 päivää korotonta maksuaikaa ostoksille.
Korttia voivat hakea kaikki 18 vuotta täyttäneet henkilöt, joilla on luottotiedot kunnossa. Huomioitavaa kuitenkin on, että luottokortti ei ole ilmainen, jos hakija ei ole asiakasomistaja tai kuulu asiakasomistajuustalouteen.
Kaksi maksuvapaata kuukautta
S-Etukortti Visa Credit-kortti mahdollistaa myös kahden maksuvapaan kuukauden pitämisen vuodessa. Näinä kuukausina luottokorttilaskun kuukausierä on siis 0 euroa. Vuosittaiset maksuvapaat kuukaudet eivät voi olla peräkkäiset kuukaudet.
Maksuvapaiden kuukausien käyttämisestä ei veloiteta erillistä palkkiota. Luotolla olevasta summasta kuitenkin kertyy korkoa myös maksuvapaiden kuukausien aikana.
Kortin myöntäminen
S-Etukortti Visa Credit-luottokortti voidaan myöntää pysyvästi Suomessa asuvalle 18 vuotta täyttäneelle henkilölle, jolla on suomalainen henkilötunnus. Kortin hakijalla pitää olla myös säännölliset tulot eikä hakijalla saa olla maksuhäiriöitä.
S-Etukortti Visa Credit lyhyesti
- Ikäraja 20 vuotta
- Luottoa 10 000 euroon asti
- Noin 30 päivää korotonta maksuaikaa
- Vuosimaksu 0 euroa asiakasomistajille, muille 30 euroa vuodessa
- Käteisnostot kotimaassa ja ulkomailla 2,5 euroa ja 3 prosenttia noston määrästä
- Tilinhoitopalkkio 2 euroa (e-lasku) tai 5 euroa (paperilasku) per lasku
- Vuotuinen nimelliskorko euribor 3 kk + marginaali 7,95 prosenttia
- Ilmainen ostoturvavakuutus.
Yleistä lisätietoa luottokorteista
Luottokortti on maksukortti, jolla käyttäjä saa luottoyhtiöltä luottoa ostoksien tekoa varten. Toisin sanoen luottokortilla maksettaessa otetaan lainaa luottoyhtiöltä. Luottokortista riippuen laina maksetaan takaisin joko kokonaisuudessaan seuraavalla laskulla tai pienemmissä kuukausittaisissa erissä.
Luottokortit jaetaan varsinaisiin luottokortteihin ja maksuaikakortteihin. Varsinaisessa luottokortissa luoton saldo voidaan maksaa takaisin pidemmän ajan kuluessa, kun taas maksuaikakortin koko käytetty luoton saldo on maksettava kerralla.
Kuka voi saada luottokortin?
Kortin myöntävä rahoituslaitos määrittää, kuka saa luottokortin ja millä ehdoilla. Pääsääntöisesti luottokortin voi saada Suomessa asuva täysi-ikäinen henkilö, jolla on säännölliset tulot eikä ole maksuhäiriömerkintöjä. Alaikäinen voi saada rinnakkaiskortin vanhempien korttiin.
Luottokorttivertailun ikärajat vaihtelevat 18 - 23 ikävuoden välillä.
Miten luottokortti eroaa debit-kortista?
Luottokortilla maksettaessa summaa ei veloiteta pankkitililtä, kuten debit-kortilla maksettaessa, vaan maksu veloitetaan korttiin liitetyltä luottotililtä. Laskutuskauden lopussa luottokortin haltijalle lähetetään lasku tehdyistä ostoksista.
Ostoksia Suomessa ja ulkomailla
Ilmainen luottokortti on helppo ja turvallinen tapa tehdä maksuja ja käteisnostoja. Valtaosa markkinoilla olevista luottokorteista on kansainvälisesti hyväksyttyjä. Tämä tarkoittaa sitä, että maksusuoritusten ja käteisnostojen tekeminen käy vaivattomasti kotimaan lisäksi myös ulkomailla.
Tunnetuimmat luottokorttiyhtiöt ovat Mastercard, Visa ja American Express. Etenkin kahden ensimmäisen luottokorttiyhtiön kortit kelpaavat lähes kaikkialla maailmassa.
Turvallista ostamista
Luottokortti on turvallinen tapa maksaa silloin, kun myyjä haluaa maksun etukäteen. Esimerkiksi lento- ja tapahtumaliput maksetaan lähes poikkeuksetta etukäteen. Myös verkkokaupoista ostetut tavarat maksetaan useimmiten ennen kuin tavara on toimitettu.
Jos tavara tai palvelu on maksettu luottokortilla, luottokortin myöntänyt luottoyhtiö on vastuussa myyjän sopimusrikkomuksen aiheuttamista vahingoista. Tästä syystä kaikki isommat ostokset kannattaa aina ostaa luottokortilla, vaikka omalla tililläkin olisi rahaa.
Ostoturvavakuutuksella lisäsuojaa
Useissa luottokorteissa on ostoturvavakuutus. Tämä vakuutus koskee vain yksityisten ihmisten kortteja ja se korvaa, jos kortilla ostettuja tavaroita on varastettu tai ne ovat vahingoittuneet tietyn ajan sisällä ostohetkestä. Vakuutus voisi esimerkiksi korvata hajonneen tai varastetun kameran vielä kaksi kuukautta ostotapahtuman jälkeenkin. Ostoturvavakuutuksen ehdot vaihtelevat ja ne riippuvat luottokorttiyhtiöstä.
