Yrityslaina - Vertaile ja säästä 16.1.2025
Haetko nopeaa lainaa yritykselle? Tällöin perinteinen pankki ei ole realistinen vaihtoehto, sillä nopea yrityslaina on hankala näistä saada. Niissäkin tapauksissa, joissa pankki antaa yrityslainatarjouksen, vakuusvaateet ovat usein korkeat. Tehokkuudesta johtuen vakuudettomien yrityslainojen suosio on Suomessa kasvanut.
Vakuudettoman yrityslainan hakeminen on nykyään entistä helpompaa, sillä yrityslainaa voivat hakea kaiken kokoiset yritykset ja lainan voi hakea nopeasti verkkohakemuksella.
Suosittelemme kilpailuttamaan yrityslainat
Tehokkain tapa hankkia yrityslaina on kilpailuttaa lainantarjoajat lainanvälittäjän avulla. Suosittelemme hyödyntämään Haenyt.fi palvelua, joka välittää yrityslainahakemuksen Suomessa toimiville lainantarjoajille.
Palvelu on hakijalle ilmainen ja sen avulla yritys saa parhaan mahdollisen yrityslainatarjouksen yrityslainoista jopa 5 000 000 euroon asti.
Jos kuitenkin tarve on vertailla lainantarjoajia, on alla oleva yrityslainavertailu apuna.
Yrityslainavertailu 2025
Yrityslainavertailu voi olla haastavaa, sillä palveluiden hinnoittelutapa poikkeaa usein toisistaan. Osa yrityksistä ilmoittaa kulut kuukausikuluna, osa toimitusmaksuna.
Puolueeton yrityslainavertailumme asettaa yrityslainat kulurakenteesta riippumatta samalle viivalle. Voit helposti vertailla 1000 - 500 000 € lainat yrityksille. Kun haet yrityslainaa, vertailu auttaa säästämään paljon.
Valitse alta haluamasi lainasumma ja laina-aika. Edullisin yrityslaina on taulukossa ensimmäisenä:
Lisätietoa lainantarjoajista
Alta löydät lisätietoa yllä vertailluista lainantarjoajista. Lisätiedoissa tarkennetaan muun muassa seuraavia asioita:
- Mitkä ovat lainasummat ja -ajat?
- Minkälaisille yrityksille lainaa tarjotaan?
- Vaaditaanko vakuuksia?
- Liittyykö palveluun muita erityishuomioita?
Pyydämme huomioimaan, että alle listatut yritysesittelyt eivät ole hintajärjestyksessä, vaan aakkosjärjestyksessä. Ainoastaan yllä oleva yrityslainavertailu on hintajärjestyksessä.
BusinessCredit on WS Finance Oy:n tarjoama yrityslaina pienyrityksille. Palvelun kautta on mahdollista hakea 1000 - 100 000 € lainaa yritykselle. Laina-aika on 1 - 48 kuukautta.
BusinessCreditin yrityslaina on selkeästi hinnoiteltu, sillä kulut koostuvat pelkästä toimitusmaksusta. Arvion kuluista näet helposti yrityslainavertailumme avulla. Huomioithan kuitenkin, että lopullinen tarjous on yrityskohtainen. Toimitusmaksun lisäksi lainoihin ei tule muita kuluja.
BusinessCredit edellyttää yksityishenkilön omavelkaisen takauksen. 20 000 € lainaan asti riittää yksi takaaja. Tätä suuremmat lainat vaativat kaksi takaajaa. Takaajat ilmoitetaan hakemuksen yhteydessä.
BusinessCredit vaatii seuraavaa lainaa hakevalta yritykseltä ja sen vastuuhenkilöiltä:
- Yrityksen tulee olla kaupparekisterissä ja suomalainen
- Yrityksen vastuuhenkilöiden tulee olla hyvämaineisia
- Yrityksellä ei saa olla maksuhäiriöitä
- Takaajalla/takaajilla ei saa olla maksuhäiriöitä.
Laina maksetaan takaisin kuukausittain tasaerissä, ja myös erien suuruus on laskurissa nähtävillä. Rahoitusta varten ei tarvitse kerätä perinteistä tilinpäätösdokumentaatiota, vaan lainakelpoisuus ja hyväksytty lainamäärä lasketaan lainanhakijan liiketoiminnasta tehdyn arvion perusteella. Lainapäätös luvataan jopa saman päivän aikana ja lainatarjouksen hakeminen on ilmaista.
CapitalBox (entinen Ferratum Business) tarjoaa suurinta yrityslainaa vain pienyrityksille. Lainaa voi saada 2000 - 3 000 000 € ja maksuaikaa lainalle on mahdollista saada 1 - 60 kuukautta.
Lainatuote on selkeä, sillä sitä lyhennetään kuukausittain tasalyhennyksinä. CapitalBox tarjoaa lainaa yrityksille, joilla
- on ollut toimintaa vähintään 6 kuukauden ajan
- vuosittainen liikevaihto on yli 25 000 €
- johto toimii Suomessa.
Lainahakemus on helppo täyttää tästä ja rahat ovat käytettävissä jopa yhden työpäivän kuluttua hakemuksen hyväksymisestä. CapitalBox ei tee lainapäätöstä luottoluokituksen perusteella, vaan se perustuu kassavirtaan.
Yrityslainan hakeminen on täysin ilmaista, eikä se velvoita mihinkään. CapitalBox ei vaadi vakuuksia, haastatteluja eikä paperitöitä, vaan kaikki tapahtuu sähköisesti.
Haenyt.fi palvelu on nopea ja turvallinen rahoitusratkaisujen välittäjä kaiken kokoisille yrityksille. Palvelun kautta on mahdollista hakea 1000 - 5 000 000 € yrityslaina. Laina-aika on lainasummasta riippuen kuukaudesta kolmeen vuotta. Rahoitus onnistuu nopeasti ja suuremmissakin lainoissa lainan voi saada muutamassa päivässä. Yrityslainat ovat vakuudettomia ja lainaa hakevan yhtiön varallisuutta tärkeämpi kriteeri on yrityksen kassavirta.
Jokaisen lainaa hakevan yrityksen kanssa selvitetään paras rahoitustapa ja lainan korko määräytyy muun muassa seuraavien osa-alueiden perusteella:
- Lainarahan käyttötarkoitus
- Rahoituslaskelmien realistisuus
- Edellisten vuosien mahdolliset tilinpäätökset
- Uusien yritysten liiketoimintasuunnitelma
- Luottoluokittajan arvio lainaa hakevasta yrityksestä
Haenyt.fi palvelun kautta haettava rahoitus soveltuu hyvin yhteistyöprojekteihin, joissa pankki toimii päärahoittajana, yrityskauppoihin, pankkien hylkimille toimialoille (kuten esimerkiksi rakennus- ja kuljetusala) sekä laskujen myynnin korvaajaksi.
Qred tarjoaa vakuudetonta yrityslainaansa suomalaisille osakeyhtiöille, toiminimille, kommandiittiyhtiöille ja avoimille yhtiöille. Lainaa on mahdollista hakea 1000 - 200 000 € ja lainalle on haettavissa maksuaikaa 1 - 36 kuukautta.
Vakuudeton yrityslaina ei sisällä aloitusmaksua eikä korkoa, vaan lainan kulut koostuvat yrityskohtaisesta kuukausikulusta.
Lainan kuukausikulu on väliltä 1,75 - 4,00 %. Tämä tarkoittaa, että jos yrityksesi lainaa esimerkiksi 6 kuukaudeksi 6000 € ja Qred tarjoaa lainan 2,00 % kuukausikululla, kuukausittaisen maksuerän suuruus on 1120 €/kk. Maksuerä koostuu 120 € kuukausikulusta ja 1000 € lainapääoman lyhennyksestä, eli 6 kuukaudessa maksat takaisin 6720 €.
Kulu on kuukausikohtainen ja euromääräisesti kiinteä. Eli vaikka lainapääoma lyhenee, kulu pysyy euromääräisesti samana. Ethän siis sekoita kuukausikulun prosenttilukua todelliseen vuosikorkoon. Kuukausikulun ansiosta lainan hinta on helppo laskea. Keskimäärin kuukausikulu on noin 2 - 3 % ja oman kuukausikulun saa selville tekemällä ilmaisen lainahakemuksen.
Jotta Qred voi myöntää lainan yritykselle, tulee seuraavien edellytysten toteutua:
- Yritys on rekisteröity Suomen kaupparekisteriin.
- Yritys toiminut yli 2 kuukautta.
- Yrityksellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Lainan takaajalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Lainahakemuksen toimittaa yrityksen vastuuhenkilö.
Lainahakemus on nopea tehdä netissä ja hakemuksen täyttäminen ei sido lainanhakijaa mihinkään. Lainatarjous luvataan jopa tunnin sisällä virka-aikoina. Yrityslaina maksetaan takaisin kerran kuussa toimitettavan laskun mukaisesti.
Vakuudettomista kuluttajaluotoista tunnettu Saldo Bank UAB tarjoaa nykyään myös yrityslainaa. Saldon yrityslaina on suuruudeltaan 1000 - 50 000 € ja maksuaikaa voi lainalle saada 1 - 18 kuukautta.
Hinnoittelu palvelussa perustuu kuukausikuluun, eli erillistä korkoa tai avausmaksua ei lainoissa ole. Reaalivakuuksiakaan ei vaadita, vaan lainanhakija toimii lainan takaajana.
Kuukausikulu on yrityskohtainen ja tällä hetkellä keskimääräinen kuukausikulu on ollut noin 3 % lainasummasta. Yrityksellesi yksilöllisen tarjouksen saat tekemällä ilmaisen hakemuksen.
Yritysrahoitus on kaiken ikäisten yritysten haettavissa, jos seuraavat vaatimukset täyttyvät:
- Yritysmuoto on osakeyhtiö, kommandiittiyhtiö, toiminimi tai avoin yhtiö.
- Yrityksellä ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
- Lainaa yritykselle hakevalla takaajalla ei ole maksuhäiriömerkintöjä.
Saldon yrityslainapalvelu toimii täysin automaattisesti, eli hakemus käsitellään heti eikä se vaadi erillisiä liitteitä.
Reaalivakuudellinen yrityslaina
Jos yritykselläsi tai yrityksesi edustajilla on varallisuutta, jota voi käyttää vakuutena lainalle, on vakuudellinen yrityslaina hyvä ja edullinen vaihtoehto vakuudettomalle lainalle. Jos lainalle voidaan asettaa vakuuksia, luotonantajan riski pienenee ja laina on mahdollista myöntää pienemmällä korolla.
Perinteisten pankkien lisäksi vakuudellista lainaa yritykselle voi hakea muun muassa Vauraus Suomelta.
Vauraus Suomi Oy ylläpitää yrityksille tarkoitettua vertaislaina-alustaa. Lainaa tarvitseva yritys siis tekee Vauraus Suomen hallinnoimaan palveluun lainahakemuksen ja hyväksytyt lainahakemukset rahoitetaan yrityksen ulkopuolisten sijoittajien avulla.
Palvelun kautta vakuudellista yrityslainaa voi hakea 100 000 - 8 000 000 € ja laina-aika voi olla kuudesta kuukaudesta aina seitsemään vuoteen asti. Kaikki Vauraus Suomen lainat ovat vakuudellisia. Vauraus Suomen laina soveltuu muun muassa
- yrityskauppaan
- laskujen myyntiin
- käyttöpääomaksi
- syndikoituihin lainoihin.
Lainaa hakevalla yrityksellä tulee olla vähintään luottoluokitus B, jotta lainahakemus käsitellään. Vauraus Suomi Oy:n yrityslainat on tarkoitettu vakavaraisille yrityksille ja yrittäjille, joilla on luotettava historia. Yrityksellä tulee olla kassavirtaa, jotta Vauraus Suomi lähtee sitä rahoittamaan.
Lainahakemuksen tehtyäsi sinuun otetaan yhteyttä sekä selvitetään tarvittavat dokumentit, jotta laina voidaan myöntää. Toimivalta yritykseltä tai yhteisöltä tarvittavia dokumentteja ovat muun muassa
- Viimeisin vahvistettu tilinpäätös
- Kirjanpitoajot
- Kuvaus rahoitushankkeesta
- Hallituksen kokouksen päätöksen lainan hakemisesta.
Lainahakemuksen Yrityslainat-palvelussa voi tehdä yrityksen toimitusjohtaja tai hallituksen puheenjohtaja.
Yrityslainaa voi hakea myös yksityishenkilö, joka toimii elinkeinoharjoittajana. Tällöin hakijan tulee täyttää seuraavat vaatimukset:
- Hakijan tulee olla täysivaltainen ja täyttänyt 21 vuotta
- Hakijalla tulee olla sähköpostiosoite
- Hakijalla tulee olla pysyvä asuinpaikka Suomessa
- Hakijalla tulee olla säännölliset tulot
- Hakijalla ei saa olla maksuhäiriömerkintöjä
- Hakija ei saa olla hallituksen jäsenenä yrityksessä, jolle on rekisteröity maksuhäiriömerkintöjä.
Elinkeinoharjoittajan tulee toimittaa viimeisin vahvistettu tilinpäätös, kuvaus rahoitushankkeesta, viimeisin vahvistettu verotuspäätös sekä viimeisen kolmen kuukauden tiliotteet.
Usein kysyttyä yrityslainoista
Yrityslainoihin liittyy useita kysymyksiä ja koostimme vastaukset yleisiin kysymyksiin. Varsinkin uusien yrittäjien on hyvä tiedostaa nämä asiat vakuudettomista yrityslainoista.
Mikä on vakuudeton yrityslaina?
Vakuudeton yrityslaina on laina, jossa yritykseltä ei vaadita raha- tai esinevakuutta lainalle. Vakuudettomalle yrityslainalle kuitenkin vaaditaan joko 1 tai 2 henkilötakaajaa takaamaan laina.
Mistä lainaa yritykselle kannattaa hakea?
Yrityksesi tarvitsema lainasumma ja käyttökohde määrittelee, mistä lainaa yritykselle kannattaa hakea. Yrityslainaa tarjoavien palveluiden välillä on eroja sekä maksuajoissa että lainasummissa.
Vertaile yrityslainat näiden kriteerien avulla. Mitä pienempää yrityslainaa tarvitset, sitä enemmän on vaihtoehtoja.
Paljon yrityslainaa voi hakea?
Vakuudeton yrityslaina voi olla suuruudeltaan aina 1000 eurosta jopa 500 000 euroon ja laina-aikaa voi saada useammaksi vuodeksi. Tätä isommat yrityslainat vaativat usein vakuuksia ja vakuudellista yrityslainaa onkin mahdollista saada miljoonia euroja.
Ovatko yrityslainan kulut vähennyskelpoisia?
Huomionarvoista on, että vakuudettomien yrityslainojen kulut ovat kirjanpidossa täysin vähennyskelpoisia. Tämä on huomattava etu rahoitusta ja sen kannattavuutta suunniteltaessa.
Lisäksi yrityslainojen kuluihin ei lisätä arvonlisäveroa, koska kyseessä on rahoitus.
Mitkä ovat yrityslainan käyttökohteita?
Vakuudettomalla yrityslainalla on useita eri käyttökohteita. Yksi suosituimmista kohteista on ottaa vakuudeton yrityslaina pankin myöntämän lainan vakuudeksi. Eli haettaessa isompaa rahoitusta pankilta, tulee pankille tarjota jotain vakuuksia. Tähän soveltuu hyvin vakuudeton yrityslaina. Kun pankkilaina ja vakuudeton laina yhdistetään, saadaan rahoitusta maltillisella korolla. Alla esimerkki yhdistelmärahoituksesta:
- Projektin koko: 200 000 €.
- Pankkilaina: 120 000 €, korko 4 %.
- Kassasta: 40 000 €.
- Vakuudeton laina: 40 000 €, korko 15 %.
- Projektin kokonaiskorko tällöin: 5,4 %.
Yrityslainalle löytyy paljon muitakin käyttökohteita. Sen lisäksi että se voi toimia osana suurempaa investointia, voi se toimia
- edullisempana vaihtoehtona laskujen myynnille
- osana käsirahaa laiteinvestoinneissa
- käyttöpääomapuskurina tasoittamassa kausivaihtelua
- siltarahoituksena esimerkiksi Tekes -tukia varten
- yrityskaupoissa osana kauppasummaa.
